Kreditratenrechner

Kreditbetrag eingeben: Geben Sie den Betrag ein, den Sie aufnehmen möchten.

Jährlichen Zinssatz festlegen: Tragen Sie den jährlichen Zinssatz des Kreditgebers ein.

Laufzeit auswählen: Geben Sie die Rückzahlungsdauer in Jahren oder Monaten an.

Währung auswählen: Wählen Sie die Währung für die Ergebnisanzeige.

Zusätzliche Zahlungen hinzufügen (optional): Geben Sie einen monatlichen Zusatzbetrag ein, wenn Sie mehr als die reguläre Rate zahlen möchten.

Weitere Kosten eintragen: Ergänzen Sie gegebenenfalls einmalige Gebühren und sonstige monatliche Kosten.

Ergebnisse prüfen: Sehen Sie sich die geschätzliche Monatsrate, Gesamtzinsen, gesamten Kreditrückzahlungen, Laufzeit und den Tilgungsplan an.

Die Ergebnisse werden bei Änderungen der Eingaben automatisch aktualisiert. Sie können die Werte zurücksetzen oder eine Zusammenfassung der Berechnung kopieren.

Berechnen Sie Ihre geschätzliche monatliche Kreditrate, die Gesamtzinsen und die Rückzahlungsdauer mit diesem kostenlosen Kreditratenrechner. Geben Sie den Kreditbetrag, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit ein, um zu sehen, wie viel Sie voraussichtlich jeden Monat zahlen müssen.

Sie können auch zusätzliche monatliche Zahlungen, einmalige Gebühren und weitere laufende Kosten berücksichtigen, um deren Auswirkungen auf die gesamten Kreditkosten zu verstehen. Der Rechner erstellt einen monatlichen Tilgungsplan mit getilgtem Kapital, gezahlten Zinsen und verbleibender Restschuld.

EMI steht für Equated Monthly Installment, also eine gleichbleibende monatliche Rate. Damit ist eine regelmäßige Zahlung zur Rückzahlung eines Kredits gemeint. Bei einem üblichen vollständig amortisierenden Kredit mit festem Zinssatz besteht jede Rate aus zwei Bestandteilen:

Tilgung: Der Anteil der Zahlung, der die aufgenommene Kreditsumme reduziert.

Zinsen: Die Kosten, die der Kreditgeber für das geliehene Geld berechnet.

Die Höhe Ihrer monatlichen Rate hängt hauptsächlich von drei Faktoren ab:

Kreditbetrag: Ein höherer Kredit führt in der Regel zu einer höheren Monatsrate.

Zinssatz: Ein höherer Zinssatz erhöht normalerweise sowohl die Monatsrate als auch die gesamten Zinskosten.

Laufzeit: Eine längere Laufzeit senkt in der Regel die erforderliche Monatsrate, kann aber die insgesamt gezahlten Zinsen erhöhen.

Zu Beginn eines typischen Tilgungsplans entfällt ein größerer Teil jeder Rate auf die Zinsen. Wenn die Restschuld sinkt, wird ein größerer Anteil der Zahlung zur Tilgung verwendet.

Für einen Standardkredit mit festem Zinssatz und monatlichen Zahlungen wird die Rate mit folgender Formel berechnet:

[
EMI = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}
]

Dabei gilt:

P = Ursprünglicher Kreditbetrag

r = Monatlicher Zinssatz (Jahreszinssatz geteilt durch 12)

n = Gesamtzahl der monatlichen Raten

Ein jährlicher Zinssatz von 6 % entspricht bei dieser üblichen monatlichen Berechnung beispielsweise einem monatlichen Zinssatz von 0,5 % beziehungsweise 0,005.

Die Formel setzt einen festen Zinssatz und regelmäßige monatliche Zahlungen voraus. Kreditgeber können andere Berechnungskonventionen verwenden.

Angenommen, Sie nehmen einen Kredit über 200.000 $ mit folgenden Konditionen auf:

Ohne zusätzliche Zahlungen ergeben sich folgende Schätzwerte:

Angenommen, Sie zahlen zusätzlich 100 $ pro Monat, um die Restschuld schneller zu reduzieren.

In diesem Beispiel reduzieren die zusätzlichen Zahlungen die Restschuld schneller. Der Kredit ist 28 Monate früher zurückgezahlt, und die geschätzten Zinskosten sinken um rund 19.143,89 $.

Die Berechnung setzt einen festen Jahreszinssatz von 6 %, monatliche Verzinsung auf Basis des Jahreszinssatzes geteilt durch 12, Zahlungen am Monatsende und zusätzliche Zahlungen voraus, die direkt auf die Tilgung angerechnet werden. Die letzte Rate wird angepasst, um die verbleibende Restschuld vollständig auszugleichen.

Eine zusätzliche Zahlung ist ein Betrag, den Sie neben Ihrer regulären Monatsrate leisten. Wird dieser Betrag auf die Tilgung angerechnet, sinkt die Restschuld schneller.

Das kann zwei wichtige Auswirkungen haben:

Weniger Gesamtzinsen: Die Zinsen werden auf Basis der verbleibenden Restschuld berechnet. Wenn diese früher sinkt, können auch die zukünftigen Zinskosten geringer ausfallen.

Kürzere Rückzahlungsdauer: Zusätzliche monatliche Zahlungen können dazu führen, dass Sie Ihren Kredit früher als ursprünglich geplant zurückzahlen.

Die tatsächliche Ersparnis hängt von den Kreditbedingungen und der Behandlung zusätzlicher Zahlungen durch den Kreditgeber ab. Einige Kreditgeber verlangen Vorfälligkeitsgebühren oder verrechnen Sonderzahlungen auf andere Weise.

Nicht alle Kreditkosten sind Bestandteil der monatlichen Rate. Dieser Rechner unterscheidet verschiedene Kostenarten, damit Sie die geschätzten Gesamtkosten Ihres Kredits besser einschätzen können.

Einmalige Gebühren

Einmalige Gebühren fallen bei der Aufnahme eines Kredits an. Dazu können beispielsweise Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren gehören.

Der Rechner berücksichtigt diese Gebühren bei den geschätzten Gesamtkreditkosten, addiert sie aber nicht zum Kreditbetrag und berechnet darauf keine Zinsen.

Weitere monatliche Kosten

Bei manchen Krediten entstehen zusätzliche laufende Kosten neben Tilgung und Zinsen, beispielsweise Versicherungs- oder Servicegebühren.

Sie können diese Kosten separat eingeben. Sie werden neben der Monatsrate angezeigt, sind aber nicht Bestandteil der Tilgungs- und Zinszahlung oder der Tilgungsberechnung.

Ihre tatsächliche monatliche Belastung kann deshalb höher sein als die angezeigte Kreditrate.

Ein Tilgungsplan zeigt Monat für Monat, wie sich die Restschuld Ihres Kredits verändert.

Für jeden Zahlungszeitraum enthält er:

Getilgtes Kapital: Der Betrag, um den die Restschuld reduziert wird.

Gezahlte Zinsen: Die Zinsen, die für den jeweiligen Monat anfallen.

Verbleibende Restschuld: Der Betrag, den Sie nach der Zahlung noch schulden.

Mit einem Tilgungsplan können Sie nachvollziehen, welcher Anteil Ihrer Rate auf Zinsen entfällt und wie schnell Sie den Kreditbetrag zurückzahlen. Außerdem sehen Sie, wie zusätzliche monatliche Zahlungen die Laufzeit und die Restschuld verändern.

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