Calculadora de Cuotas de Préstamo

Introduce el importe del préstamo: Escribe la cantidad que deseas pedir prestada.

Indica la tasa de interés anual: Introduce el tipo de interés anual ofrecido por la entidad prestamista.

Selecciona el plazo de devolución: Introduce la duración en años o meses.

Elige una moneda: Selecciona la moneda en la que deseas mostrar los resultados.

Añade pagos adicionales (opcional): Introduce una cantidad mensual extra si tienes previsto pagar más que la cuota requerida.

Añade otros gastos: Introduce las comisiones iniciales y otros costes mensuales, si corresponde.

Consulta los resultados: Revisa la cuota mensual estimada, los intereses totales, los pagos totales del préstamo, el plazo de amortización y el calendario de pagos.

Los resultados se actualizan al cambiar los datos. También puedes restablecer los valores o copiar un resumen del cálculo.

Calcula tu cuota mensual estimada, los intereses totales y el plazo de devolución con esta calculadora de cuotas de préstamo gratuita. Introduce el importe del préstamo, la tasa de interés anual y el plazo para saber cuánto podrías pagar cada mes.

También puedes añadir pagos mensuales adicionales, comisiones iniciales y otros gastos periódicos para entender cómo afectan al coste total del préstamo. La calculadora muestra un calendario de amortización mensual con el capital amortizado, los intereses y el saldo pendiente.

EMI significa Equated Monthly Installment, es decir, cuota mensual equivalente. Es un pago periódico que se realiza para devolver un préstamo. En un préstamo habitual con tasa fija y amortización completa, cada cuota incluye dos partes:

Capital: La parte que reduce la cantidad que has pedido prestada.

Intereses: El coste que cobra la entidad prestamista por prestarte el dinero.

El importe de la cuota depende principalmente de tres factores:

Importe del préstamo: Un préstamo mayor suele generar una cuota mensual más alta.

Tasa de interés: Un tipo de interés más alto normalmente aumenta la cuota y los intereses totales.

Plazo de devolución: Un plazo más largo suele reducir la cuota mensual obligatoria, pero puede aumentar los intereses totales.

Al principio del calendario de amortización, una parte mayor de cada cuota suele destinarse a intereses. A medida que disminuye el saldo pendiente, una mayor parte se destina al capital.

Para un préstamo estándar con tasa fija y pagos mensuales, se utiliza la siguiente fórmula:

[
EMI = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}
]

Donde:

P = Importe principal del préstamo

r = Tasa de interés mensual (tasa anual dividida entre 12)

n = Número total de cuotas mensuales

Por ejemplo, una tasa anual del 6% equivale a una tasa mensual del 0,5%, o 0,005, en este cálculo mensual estándar.

La fórmula supone una tasa fija y pagos mensuales regulares. Las entidades financieras pueden utilizar otros métodos de cálculo.

Supongamos que solicitas un préstamo de 200.000 $ con estas condiciones:

Sin pagos adicionales, los resultados estimados son:

Ahora supongamos que pagas 100 $ adicionales cada mes para reducir el capital pendiente.

En este ejemplo, los pagos adicionales reducen el capital pendiente más rápidamente. El préstamo se termina de pagar 28 meses antes y los intereses estimados disminuyen aproximadamente 19.143,89 $.

Los resultados suponen una tasa anual fija del 6%, capitalización mensual mediante la división de la tasa anual entre 12, pagos al final de cada mes y pagos adicionales aplicados directamente al capital. La última cuota se ajusta para liquidar el saldo restante.

Un pago adicional es una cantidad que abonas además de la cuota mensual requerida. Si se aplica al capital, reduce más rápidamente el saldo pendiente.

Esto puede tener dos efectos importantes:

Menos intereses totales: Los intereses se calculan sobre el saldo pendiente. Reducirlo antes puede disminuir los intereses de los meses siguientes.

Menor plazo de devolución: Los pagos adicionales pueden ayudarte a terminar de pagar el préstamo antes de lo previsto.

El ahorro real depende de las condiciones del préstamo y de cómo la entidad aplique los pagos adicionales. Algunas entidades pueden cobrar comisiones por amortización anticipada o aplicar estos pagos de otra manera.

No todos los gastos de un préstamo forman parte de la cuota mensual. Esta calculadora separa los distintos costes para que puedas entender mejor el coste estimado de la financiación.

Comisiones iniciales

Son gastos que se pagan una sola vez al contratar el préstamo. Por ejemplo, pueden incluir una comisión de apertura o tramitación.

La calculadora incluye estas comisiones en el coste total estimado del préstamo, pero no las añade al capital prestado ni calcula intereses sobre ellas.

Otros gastos mensuales

Algunos préstamos tienen gastos periódicos adicionales al capital y los intereses, como seguros o cargos por servicio.

Puedes introducir estos gastos por separado. Se muestran junto a la cuota mensual, pero no forman parte del pago de capital e intereses ni del cálculo de amortización.

Por tanto, el desembolso mensual real puede ser superior a la cuota EMI indicada.

Un calendario de amortización muestra, mes a mes, cómo cambia el saldo de tu préstamo.

Para cada periodo de pago, presenta:

Capital amortizado: La cantidad que reduce el saldo pendiente.

Intereses pagados: Los intereses correspondientes a ese mes.

Saldo restante: La cantidad que todavía debes después del pago.

Consultar este calendario permite entender qué parte de cada cuota se destina a intereses y con qué rapidez devuelves el capital. También puedes observar cómo los pagos adicionales modifican el plazo y el saldo pendiente.