Calculateur de Mensualités de Prêt

Saisissez le montant du prêt : Indiquez la somme que vous souhaitez emprunter.

Définissez le taux d’intérêt annuel : Saisissez le taux annuel proposé par le prêteur.

Choisissez la durée de remboursement : Indiquez la durée en années ou en mois.

Sélectionnez une devise : Choisissez la devise dans laquelle vous souhaitez afficher les résultats.

Ajoutez des paiements supplémentaires (facultatif) : Saisissez un montant mensuel supplémentaire si vous prévoyez de payer plus que la mensualité requise.

Ajoutez les autres frais : Indiquez les frais initiaux et les autres coûts mensuels, le cas échéant.

Consultez les résultats : Examinez la mensualité estimée, les intérêts totaux, le montant total des remboursements, la durée de remboursement et l’échéancier.

Les résultats sont actualisés lorsque vous modifiez les données. Vous pouvez également réinitialiser les valeurs ou copier un résumé du calcul.

Calculez vos mensualités estimées, le montant total des intérêts et la durée de remboursement avec ce calculateur de mensualités de prêt gratuit. Saisissez le montant emprunté, le taux d’intérêt annuel et la durée du prêt pour estimer le montant à payer chaque mois.

Vous pouvez également ajouter des paiements mensuels supplémentaires, des frais initiaux et d’autres coûts récurrents afin de comprendre leur impact sur le coût total de votre emprunt. Le calculateur affiche un échéancier mensuel détaillant le capital remboursé, les intérêts payés et le solde restant.

EMI signifie Equated Monthly Installment, soit une mensualité constante. Il s’agit d’un paiement régulier effectué pour rembourser un prêt. Dans le cas d’un prêt classique à taux fixe et entièrement amortissable, chaque mensualité comprend deux éléments :

Capital : La partie du paiement qui réduit le montant emprunté.

Intérêts : Le coût facturé par le prêteur pour vous accorder le prêt.

Le montant de votre mensualité dépend principalement de trois facteurs :

Montant du prêt : Un emprunt plus important entraîne généralement une mensualité plus élevée.

Taux d’intérêt : Un taux plus élevé augmente généralement la mensualité et le montant total des intérêts.

Durée de remboursement : Une durée plus longue réduit généralement la mensualité obligatoire, mais peut augmenter les intérêts totaux.

Au début d’un échéancier classique, une part plus importante de chaque mensualité est consacrée aux intérêts. À mesure que le capital restant dû diminue, une part plus importante sert à rembourser le capital.

Pour un prêt standard à taux fixe avec des paiements mensuels, la mensualité est calculée à l’aide de la formule suivante :

[
EMI = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}
]

Où :

P = Capital emprunté

r = Taux d’intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12)

n = Nombre total de mensualités

Par exemple, un taux annuel de 6 % correspond à un taux mensuel de 0,5 %, soit 0,005, dans ce calcul mensuel standard.

Cette formule suppose un taux fixe et des paiements mensuels réguliers. Les prêteurs peuvent appliquer d’autres conventions de calcul.

Supposons que vous empruntiez 200 000 $ aux conditions suivantes :

Sans paiement supplémentaire, les résultats estimés sont les suivants :

Supposons maintenant que vous versiez 100 $ supplémentaires chaque mois pour réduire le capital restant dû.

Dans cet exemple, les paiements supplémentaires réduisent plus rapidement le capital restant dû. Le prêt est remboursé 28 mois plus tôt et les intérêts estimés diminuent d’environ 19 143,89 $.

Ces chiffres supposent un taux annuel fixe de 6 %, une capitalisation mensuelle calculée en divisant le taux annuel par 12, des paiements en fin de mois et des paiements supplémentaires directement affectés au capital. Le dernier paiement est ajusté pour solder le montant restant.

Un paiement supplémentaire est une somme versée en plus de la mensualité obligatoire. Lorsqu’il est affecté au capital, il réduit plus rapidement le solde restant dû.

Cela peut avoir deux effets importants :

Moins d’intérêts au total : Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. Une réduction plus rapide de ce capital peut diminuer les intérêts des mois suivants.

Une durée de remboursement plus courte : Des paiements supplémentaires peuvent vous permettre de rembourser votre prêt avant la date prévue.

L’économie réelle dépend des conditions du prêt et de la manière dont le prêteur traite les paiements supplémentaires. Certains prêteurs peuvent appliquer des frais de remboursement anticipé ou traiter ces paiements différemment.

Tous les frais liés à un prêt ne font pas partie de la mensualité. Ce calculateur distingue les différents coûts pour vous aider à comprendre le coût estimé de votre emprunt.

Frais initiaux

Les frais initiaux sont des coûts ponctuels liés à la souscription d’un prêt. Ils peuvent notamment comprendre des frais de dossier ou de traitement.

Le calculateur inclut ces frais dans le coût total estimé du prêt, mais ne les ajoute pas au capital emprunté et ne calcule pas d’intérêts dessus.

Autres coûts mensuels

Certains prêts entraînent des dépenses récurrentes en plus du capital et des intérêts, comme une assurance ou des frais de service.

Vous pouvez saisir ces coûts séparément. Ils sont affichés à côté de la mensualité, mais ne sont pas inclus dans le paiement du capital et des intérêts ni dans le calcul de l’amortissement.

Votre dépense mensuelle réelle peut donc être supérieure à la mensualité indiquée.

Un échéancier d’amortissement présente, mois après mois, l’évolution du solde de votre prêt.

Pour chaque période de remboursement, il indique :

Capital remboursé : Le montant qui réduit le capital restant dû.

Intérêts payés : Les intérêts facturés pour le mois concerné.

Solde restant : Le montant que vous devez encore après le paiement.

La consultation de cet échéancier permet de comprendre quelle part de chaque mensualité est consacrée aux intérêts et à quelle vitesse vous remboursez le capital. Vous pouvez également voir comment les paiements supplémentaires modifient la durée de remboursement et le solde restant.